本报记者 周雪松
小微企业融资难是今年两会热点之一，政府工作报告再次强调要进一步解决小微企业融资难题，为此，两会上，各位代表委员建言献策。会场外，企业界人士也积极为破解小微企业融资难问题支招。在接受中国经济时报记者采访的企业界人士看来，大数据应用对于缓解小微企业融资难具有不可忽视的作用。
“当前，很多优秀的民营企业也面对融资门槛过高、融资成本过高的难题，传统民营企业库存高、周转慢、信息化程度低已经成为影响企业发展的重大因素。”中和正道集团董事会主席周德文在接受中国经济时报记者采访时说。
周德文指出，当前我国经济处在转型升级中，中小企业数字化升级是历史发展的潮流，但当前，我国绝大多数中小企业尚处于数字化转型探索阶段，中小企业“不会转”“不能转”“不敢转”的困境较为突出。由于中小企业数字化程度低，银行及金融机构无法真正了解中小企业经营的真实情况，更无法对企业的偿还能力进行评估，这种严重的信息不对称，导致大部分金融机构都不愿意把钱借给中小企业。
眼下，大数据成为治理小微企业融资难的热点话题。度小满金融CEO朱光对本报记者表示，运用互联网的方式，综合大数据风控、智能客服等能力，单笔贷款服务成本可以降到原来的百分之一甚至千分之一。人工智能、大数据等新一代技术，让小微企业潜在的、巨大的资金需求有机会得到满足，这是“开辟式创新”的巨大机会。
朱光表示，发挥智能风控的优势，可以精准识别小微企业信用，降低小微企业融资成本。
“2020年以来，我们通过智能技术，推动小微企业的贷款利率下降了10%，额度提升了35%，我们还专门针对小微企业发放了超过10亿元的低息贷款，助力企业复苏。2021年，度小满将进一步加大对小微企业的支持力度，让资金高效、精准触达小微企业。目前，度小满金融累计服务小微企业主及个体工商户近1000万，其中超六成规模在5人以下。2020年，我们和金融机构一起，为小微客户发放了3000亿元无抵押的信用贷款。”朱光说。
“在中国民营经济发展的40多年里，民营企业对中国经济的发展作出了重大贡献，是国民经济的重要组成部分。但近年来民营经济发展碰到了很大的困难，首当其冲就是融资难、融资贵。金融创新应当关注民营实体方向，特别是中小微企业。”周德文说。
周德文表示，解决金融机构与中小企业之间的信息不对称，建立起双方的信任机制很重要。数字化升级，应用大数据能有效缓解中小企业的融资难问题。通过技术手段直接打通金融机构和融资企业之间的数字交换通道，同时融入丰富的企业外部数据做支撑，从而彻底解决金融机构对中小企业信息不对称的问题，再配以相应的量化模型提高信贷风险管理的效率，使得中小企业融资难、融资贵的问题得以化解。
部分全国人大代表认为，要解决小微企业融资难问题，应提升货币政策工具精准滴灌作用，统筹推进信用信息共享平台建设，进一步完善金融有效支持小微企业等实体经济的体制机制。大力疏通银企融资对接堵点、痛点，扩大政策覆盖面，切实提高小微企业金融服务的获得感。